Acabas de sufrir un accidente. El otro conductor se aleja a toda velocidad o le dice que no tiene seguro. El pánico se apodera y ahora te preguntas: ¿te quedarás pagando la factura? En California, reclamaciones de conductores sin seguro puede ser un salvavidas financiero, pero hay un problema: la mayoría de las personas no entienden completamente cómo funcionan. Desde pensar que la cobertura total lo protege hasta suponer que las tarifas de su seguro se dispararán, hay muchos conceptos erróneos Reclamaciones de UM podría costarte mucho. ¿Estás listo para dejar las cosas claras? Vamos a sumergirnos en los 5 mitos principales sobre las reclamaciones de UM que podrían mejorar o reducir su compensación.
Mito #1: No necesita cobertura para conductores sin seguro si tiene cobertura total
La cobertura total no significa lo que usted cree que significa. El término «cobertura total» suena exhaustivo, pero es una trampa para los desinformados. En realidad, la mayoría de las personas con una «cobertura total» tienen un seguro de responsabilidad civil, una cobertura de colisión y una cobertura integral, pero ninguna de estas opciones te protege cuando el otro conductor no tiene seguro. Aquí es donde entra en juego la cobertura para conductores sin seguro (UM) para salvar el día.
Este es el giro: California no requiere cobertura de UM. Pero eso no significa que puedas darte el lujo de quedarte sin él. Si lo atropella un conductor sin seguro y no tiene cobertura de la UM, su póliza de «cobertura total» no lo ayudará con las facturas médicas ni con la pérdida de salarios. La cobertura de la UM interviene cuando el otro conductor no puede hacerlo, lo que garantiza que la negligencia de otra persona no te arruine financieramente.
En un estado con casi El 16,6% de los conductores no tienen seguro (es decir, uno de cada seis conductores en la carretera), la cobertura de la UM no es solo un complemento, es una necesidad (Genio de la política). La red de seguridad que no sabías que necesitabas hasta que fue demasiado tarde.
Mito #2: Presentar una reclamación de UM aumentará sus tarifas de seguro
Las compañías de seguros prosperan con el miedo, y he aquí un mito que influye directamente en eso: la idea de que presentar una reclamación en la UM aumentará sus primas. Este miedo impide que las personas presenten reclamaciones válidas y dejen dinero sobre la mesa. Pero aclaremos esto: En California, presentar una reclamación de UM no aumenta tus tarifas.
¿Por qué? Porque el accidente no fue tu culpa. Ley de California (Sección 1861.02 del Código de Seguros) prohíbe a las compañías de seguros subir tus tarifas si presentas una reclamación en la UM por un accidente causado por otra parte. Tu prima se basa en tus acciones, no en la falta de seguro de otra persona. Las aseguradoras no pueden castigarlo por solicitar una compensación por los errores de otra persona.
Piénselo: lo atropella un conductor sin seguro. Tú no provocaste el accidente. ¿Por qué deberían subir sus primas? No deberían hacerlo, y no lo harán, así que presente su reclamación de UM sin dudarlo.
Mito #3: Solo puede usar la cobertura UM si el otro conductor no tiene seguro en absoluto
Si crees que la cobertura UM solo se aplica cuando el otro conductor no tiene seguro, te estás perdiendo un beneficio clave. Cobertura para conductores sin seguro también interviene cuando el otro conductor está con seguro insuficiente. Así es,Las pólizas de UM incluyen protección contra conductores con seguro insuficiente (UIM).
¿Qué significa eso? Vamos a desglosarlo. El seguro de responsabilidad civil mínimo de California es 15 000$ por persona por lesiones corporales. Pero si solo tus facturas médicas superan los 50 000 dólares, no tienes suerte con la póliza del conductor culpable. ¿Tu cobertura para conductores con seguro insuficiente viene al rescate y cubre el déficit para que no se quede con gastos de bolsillo. Tu póliza de UM no es solo para las personas sin seguro, sino también para quienes tienen una cobertura inadecuada.
En resumen, cobertura para conductores con seguro insuficiente garantiza que sus gastos médicos completos, los salarios perdidos y el dolor y el sufrimiento estén cubiertos, incluso cuando la póliza del otro conductor no sea suficiente.
Mito #4: No puede presentar una reclamación en la UM si el accidente fue un atropello y fuga
He aquí otro concepto erróneo que deja a las personas sin compensación: puede presentar una reclamación de UM por un atropello y fuga. Desafortunadamente, los atropellos y las fugas son muy comunes en California. El caos, la huida del conductor y las secuelas pueden hacer que las víctimas se sientan impotentes. Pero la realidad es que tu cobertura UM puede hacer efecto incluso cuando el otro conductor se dirige a toda velocidad hacia la puesta de sol.
La ley de California trata a los conductores que se dan a la fuga igual que a los conductores sin seguro. Si ha estado involucrado en un atropello y fuga, su póliza de UM está ahí para ayudarlo a recuperar sus daños. Solo hay un paso crucial: necesitas un informe policial. Las aseguradoras no pagarán una reclamación de la UM a menos que la policía haya registrado un atropello y fuga documentado.
El tiempo importa aquí. Llama a la policía lo antes posible después del accidente y deja constancia de todo. Sin ese informe, su reclamación de UM podría ser denegada. No dejes que eso suceda; protégete siguiendo los pasos adecuados.
Mito #5: No necesita un abogado para una reclamación de UM
Piense en presentar un Reclamación de UM ¿es sencillo? Piénsalo otra vez. Si bien puede suponer que su aseguradora está de su lado, la realidad es que están buscando paga lo menos posible. Y ahí es donde las cosas se complican.
La primera oferta de la compañía de seguros rara vez es lo que usted se merece. Intentarán minimizar sus lesiones o argumentarán que no necesita tanta compensación como la que reclama. Sin un abogado, es vulnerable a estas ofertas baratas. Un abogado con experiencia puede ayudarlo a recopilar evidencia médica, negociar con la aseguradora y asegurarse de que su reclamación cubra todos los daños—no solo lo mínimo.
Por ejemplo, es posible que necesite atención médica o terapia en el futuro, y un buen abogado sabe cómo incluir eso en su acuerdo. Las aseguradoras son expertas en presionar a las personas para que lleguen a un acuerdo rápidamente y por menos. Un abogado que se especializa en reclamaciones de UM contraatacará, asegurándose de que su compensación refleje el costo real del accidente, tanto ahora como en el futuro.
Proteja sus derechos y su billetera
¿El resultado final? Cobertura para conductores sin seguro es una parte esencial para protegerse en las carreteras de California, pero los mitos que lo rodean podrían costarle caro si no sabe la verdad. Cada uno de estos conceptos erróneos puede impedir que recibas el dinero que te deben, desde pensar que la cobertura total es lo que necesitas, hasta evitar presentar una reclamación en la UM por temor a que esto aumente tus tarifas. Reclamaciones de UM no son tan sencillos como parecen, y es por eso que tener la representación legal adecuada marca la diferencia.
Si lo atropelló un conductor sin seguro o con seguro insuficiente o, lo que es peor, estuvo involucrado en un atropello y fuga, no deje su futuro al azar. Llama Grupo de abogados de California a (310) 278-6666 hoy. Nos aseguraremos de que conozca sus derechos, luchará por su compensación y protegerá su futuro financiero.
